最近，审计办公室透露了“国务院议会在2024年实施中央预算以及其他财政收入和支出的审计工作报告”（因此从因此称为“报告”），指出一些审计师的金融机构的财务风险较弱。此外，还有一些问题，例如非法涵盖不良财产的处置以及非法贷款和吸引存款。 记者安排了相关的罚款，发现在上述“报告”中所教导的问题也经常出现在不同银行的发展中，尤其是在当前利率张力扩散和增加不表现的个人贷款的情况下。这值得一看。 与财务风险有薄弱的联系 该报告指出，Sitwaas的判决七个商业银行审核，经济风险得到了有效缓解和控制，通常会控制风险，但有STI会有一些薄弱的环节。 特别是自2022年以来，六家银行已在房地产项目中发布了开发贷款，例如不完整的“四个证书”，涵盖了209.6亿元人民币。为了支持中期和长期房地产转让方法，七家银行并未严格执行相关部门的要求，以确定房地产项目风险中房地产公司的一般风险。贷款时，他们仍然将房地产公司的总体风险视为审查各个项目信用的重要条件。 在审查了银行的行政管理局之后，并不罕见地罚款有关房地产项目的罚款，而房地产项目的“四个证书”。正如2024年4月透露的那样，汉库银行受到当地监管局的惩罚，用于非法融资项目，该项目具有不完整的证书和用于偿还银行风险贷款的部分资金。此外，同年10月的罚款显示了柔江银行获得了金融管理资金的罚款，以获取平衡的风险资产，并为房地产项目提供不完整的“四个证书”的融资。 此外，上述“报告”指出，五家银行对账户基金的异常流动不良，而11个本地融资平台Hadit将从公众那里筹集247.43亿元人民币，主要用于偿还现有债务等。 处置不表现的财产违反法规 在对金融业务州财产的审计方面，审计办公室还审查了7家商业银行的金融政策的实施。发现的主要问题包括非法覆盖和处置非玩具特性以及非法贷款和存款获得。 其中，报告表明，当借款人确实毫无意义，债务欠90天以上时，中国农业发展银行和中国出口银行失败了减少符合根据法规承认坏账的标准的193.8亿元人民币的贷款。 此外，到2024年底，第三大小银行已经采用了诸如延长付款期和修复付款计划以覆盖318亿元人民币的程序。修复后，实际不良债务率达到2.77％，高于该国类似银行的平均水平。 根据同行观察，2024年银行业不良表现不良比率从1.59％下降到1.50％。根据国家金融监管政府揭示的数据，直到今年第一季度结束时，商业银行贷款的不良比率为1.51％。从子机构，大型银行和联合银行的判断不应低于国家银行的平均值，而Compe Banksrivin的无功能率e城市，农村银行和私人银行应​​高于1.51％，1.79％，2.86％和1.76％。 应当指出的是，随着不表现贷款的规模增加，尤其是随着个人非成绩贷款的规模增加，我们需要谨慎对待财务报表的坏账。 例如，根据四月份深圳金融监管局的披露，中国埃弗里特银行和相关负责人的深圳分支机构具有非法行动，例如信贷管理不足，存储质量贷款以及不足的贸易贸易背景无法接受该法律。深圳金融监管局已经成立了640万元的机构，并在曼三的行业中施加了行政处罚。 自2025年以来，中小型银行（例如江西葡萄酒农村商业银行和江西广卡农村的商业银行）等银行已获得罚款从监管当局借用新的和还偿还旧旧债务，以涵盖坏账和非法处置不良财产。 同时，我们还应该关注AMC情况，该情况会导致金融机构不正确地分配其平衡表并涵盖不良财产的情况。 今年4月，国家金融管理局发布了“指南有关促进金融物业管理公司的高质量发展并提高行政管理质量和效率的意见”，并指出，PANALYSTS的管理公司应受到指导，以实现自己的位置运作，提高和加强不发挥财产的业务。同时，它还教授了AMC业务发展的红线，也就是说，它主张了房地产的真实和清洁，并且不为金融机构提供使用Struc的支持违反交易的行为以掩盖坏账并改善其陈述。 根据重庆金融监管局在4月30日揭示的行政罚款，前中国Huarong Asset Management Co，Ltd的重庆分公司受到非法和不规则行为的惩罚法规，例如“借用新的和重新偿还天气，造成了统治者损失”。 非法贷款和存款的问题是众所周知的认可 关于非法贷款和获得存款的问题，上述“报告”表明，中国农业发展银行从2020年11月至2024年放弃了审查，并向270家没有达到诸如造成错误信息的条件的企业向270家企业释放了贷款；自2022年5月以来，中国出口国际银行通过诸如贷款联系之类的非法方法获得了存款，存款利率的传播增加了企业的融资成本。 它d请注意，报告中揭示的个别政策银行的问题是需要小心商业银行的“红线”。 随着主要的国有银行和其他主要银行占领了N年的存款利息，“存款转让”现象变得越来越严重，更难吸引存款。有一段时间，出现了一些高档存款。 例如，流行音乐集“ Labubu”产品已在全球范围内变得流行，并已成为领先的时尚玩具，价格急剧上涨，因此很难找到“孩子”。解释这种知名度，一些银行发起了一项活动，提供“ Labubu”以节省资金以节省客户。尽管当地监管机构被迫阻止它，但这种现象反映了获得银行的任务的沉重负担。 该行业的记者发现，要调整市场竞争的顺序，禁止银行在许多地方就高利率进行文件s并确定高年级的矿床率。 东方证券研究报告表明，自2025年以来，银行业的整体存款差距已经大大分享，但是该国在银行缺乏存款的现象仍然是众所周知的，并且中小型银行存在显着差异。这可能反映出另外两个经济事实。一个是矿床分阶段分阶段的解释。其他是差异 - 大小银行中的一种存款增长，或者是由仲裁行为驱动的。仲裁链的出现不排除在外，也就是说，物理部门从大型银行和中小型银行获得了较高利率的较低利息贷款，从而实现了存款的重新分配。 在同一时间内，研究报告还指出，尽管大型银行的利率之间的时差大大缩短了，但仲裁ation空间受到了显着压缩，预计从大型银行到中小型银行的“移动”沉积物有望减慢。 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码以供更多粉丝遵循（Sinafinance）