根据2025年美国的先锋储蓄税，美国人去年在其401（k）帐户上存入了薪水的不明一部分。 去年，美国人在雇主提供的退休计划中平均存入了其工资的7.7％，较高的记录和近一半的参与者提高了储蓄率，从2022年的39％提高了储蓄率。 根据先锋小组的数据，如果添加了雇主的贡献，则参与者的平均总贡献率为12％，从四年前的11.3％。 “这是一件很棒的事情，因为它带来了积极的退休结果，”先锋集团战略退休咨询主管David Stinnett告诉Yahoo Finance。 他补充说：“我们建议收入的12％-15％用于储蓄退休。今年的平均储蓄率使工人处于这一范围内。” 先锋小组年度报告研究了美国将近500万工人退休的退休。 在公司后面越来越多的雇主自动为新员工注册退休计划而无需等待季节，因此保证付款和工人参与退休计划。目前，超过60％的计划已经采用了此程序，这些捐款通常集中在退休日期基金上（员工可能能够推出）。 这个比率几乎是十年前此类计划的两倍。更重要的是，该人报告中涉及的近三分之二的雇主计划将默认的储蓄率设定为4％或更高。大约30％的计划设定了节省6％或更高的违约率，几乎是2015年选择6％或更高计划的计划数量的两倍。 同样，工人可以根据自己的喜好调整此比例。但是对于大多数人来说，懒惰将使他们保持不会改变的默认比例。 “ 401（k）计划的自动注册有助于WOR克尔斯（Kers）克服了许多退休的常见障碍 - 缺乏计划技能，难以做出复杂的财务决策或拖延。”固定研究主任杰夫·克拉克（Jeff Clark）对先锋集团做出了贡献，他告诉Yahoo Finance。 在自动注册计划中，大约70％的先驱团体参与者级别的级别将自动增加雇主，通常会增加1％至2％，这会偶然驱使人们每年节省更多。 其他发现 受欢迎的玫瑰计划：许多工人似乎越来越关注退休税收计划。数据表明，有18％的参与者通过粉红色选择（较高的记录）支付了401（k）计划。工人将必须支付从工资中删除的资金的税款，但是一旦将资金投资于罗斯计划，额外的金额为免税，不需要税款即可从退休中恢复。 目标是明确的：返回目标日期基金。美国人就像这种类型的基金，也是如此所以。根据最近发布的2024年目标日期日期的“目标日期基金” G Penias的“目标日期” G Penias的记录增长了4万亿美元。 在先锋集团中，去年401（k）帐户参与者中有80％以上使用了目标日期基金。在2024年，将近三分之二的付款流入了这些资金中，比以往任何时候都要多。实际上，目标基金中约有70％的投资者将其所有帐户资金都用于单个目标日期基金。到2022年，它的速度高于60％，2013年的速度超过两倍。 目标日期的方法是基于您选择的“退休”一年的“不需要记住”投资储蓄方法 - 例如，当您67岁时，这是我们大多数人的正常退休年龄。作为投资者时代，该基金通常会更改由股票的指数基金组成的帐户投资，直到固定收益和较少波动的期权（例如现金和债券）。 先锋小组研究表明参与者在纯投资目标日期中，基金不仅将受益于对年龄更合适的财产和股票投资的持续起义，而且比所有其他投资者都更有可能交易。 克拉克说，这也对投资组合分配有影响。研究表明，不提供股票的401（k）投资者的比例降低了历史悠久，而仅投资于股票的参与者的比例也很大。 在2024年，在2060年的目标日期投资25至34岁的参与者中，有将近一半，包括超过90％的股权指数基金和剩余的债券指数基金。在2030年投资目标基金的55至64岁的参与者中，股票指数资金提供了61.8％的股票指数，可提供61.8％的债券指数，并提供61.8％的债券指数。 有关于退休的疑问吗？对个人理财有疑问吗？对与职业有关的任何问题有疑问吗？单击此处向Kerry Hannon留言。 退休资金是重新“修理错​​误”：一个小问题。虽然先锋团队中大多数参与者的帐户余额正在上升，但越来越多的人通过难以删除的资金-4.8％的参与者从2023年的3.6％中删除，这是一个很高的记录。 除了减少退休提交外，他们还必须对任何未付资金缴纳所得税，额外的10％的纳税率不超过59.5岁。但是，在某些情况下，这种税收罚款可能会受到豁免，包括一些医疗费用，合格的学费付款以及首先购房者的$ 10,000。 在2024年，使用了超过三分之一（35％）的硬戒指来防止丧失抵押品赎回或驱逐。第二大最常见的原因是医疗费用，其次是拆除家庭维修。 Clarkip解释说：“消除贫困的少量增加表明，工人需要资源来进行财务健康和紧急储蓄。” 本文的集合Kerry Hannon是Yahoo Fin的高级专栏作家恩斯。 金融的官方帐户 24小时滚动广播最新的财务和视频信息，并扫描QR代码对更多的粉丝（Sinafinance）